Особенности рассмотрения гражданских дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Дела рассматриваемой категории условно подразделяются на две категории: дела по искам страховых компаний о взыскании денежных средств выплаченных в счет возмещения ущерба пострадавшим в ДТП, с граждан, в порядке регресса; по искам граждан о взыскании страхового возмещения по договорам обязательного страхования гражданской ответственности и требований, связанных с ненадлежащим исполнением обязанностей по выплате страхового возмещения, выплате неустойки.

При рассмотрении гражданских дел по указанным спорам, судьи руководствуются: Гражданским кодексом Российской Федерации, Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Правилами дорожного движения Российской Федерации, утв.постановлением Правительства Российской Федерации 23.10.1993 №1090, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Банком России от 19.09.2014 №431-П, Правилами проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, установленных Банком России 19.09.2014 №433-П, Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, установленных Банком России 04.03.2021 №755-П, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31, обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2021), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.06.2021,

Как показало проведенное обобщение практики рассмотрения гражданских дел указанной категории: за период 2023 года Железнодорожным районным судом г.Хабаровска рассмотрено с вынесением решения 64 дел указанной категории, за 2024 год 73 дела, за 2025 год 83 дела.

Обжаловано в 2023 году решения по 16 делам, в 2024 году по 15 делам, в 2025 году по 13 делам.

Из числа обжалованных, решения по 12 делам в 2023 году оставлены без изменения, по 4 делам решения изменены, отменены, в том числе, в части, с вынесением нового решения, в 2024 году решения по 10 делам оставлены без изменения, по 5 делам решения изменены, отменены, в том числе, в части, с вынесением нового решения, в 2025 году решения по 5 делам оставлены без изменения, 1 решение изменено, 7 дел находится в суде апелляционной инстанции.

С учетом определенного круга обстоятельств, имеющих значение для дела, к числу необходимых доказательств, прежде всего, относятся материалы дорожно-транспортного происшествия органов ГИБДД, выплатные дела страховых организаций, материалы финансового уполномоченного при рассмотрении обращений граждан к страховщикам, а также материалы судебных дел в случае привлечения лиц к административной ответственности.

По делам по искам граждан к страховым организациям о взыскании страхового возмещения, необходимо учитывать обязательное соблюдение досудебного порядка обращения, это претензия к страховщику, и обращение к финансовому уполномоченному.

По делам указанной категории необходимо наличие заключений специалистов о размере ущерба (стоимости ремонта транспортного средства, с учетом износа деталей, без учета износа, среднерыночной стоимости автомобиля, стоимости его годных остатков), при этом необходимо учитывать, что этот размер устанавливается с применением Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, установленных Банком России 04.03.2021 №755-П.

При рассмотрении дел указанной категории необходимо учитывать, что согласно разъяснениям, изложенным в пункте 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2021), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.06.2021, в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства.

При рассмотрении дел, указанной категории, возникает ряд затруднений.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, если в ходе разрешения спора о возмещении причинителем вреда ущерба по правилам главы 59 ГК РФ суд установит, что страховщиком произведена страховая выплата в меньшем размере, чем она подлежала выплате потерпевшему в рамках договора обязательного страхования, с причинителя вреда подлежит взысканию в пользу потерпевшего разница между фактическим размером ущерба (то есть действительной стоимостью восстановительного ремонта, определяемой по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения.

Т.е. по данным делам необходимо устанавливать надлежащий размер страхового возмещения, путем получения соответствующих заключений специалистов.

Как указывалось ранее, по данным делам необходимо получение материалов дорожно-транспортного происшествия органов ГИБДД, выплатных дел страховых организаций, материалов финансового уполномоченного при рассмотрении обращений граждан к страховщикам.

С учетом практики рассмотрения дел рассматриваемой категории в судах апелляционной, кассационной инстанций, по делам по искам потерпевших к страховщику, необходимо привлекать к участию в деле, не только собственников других транспортных средств, участвовавших в ДТП, но и лиц, управлявших этими транспортными средствами, а также, соответствующих страховщиков.

Определенные сложности возникают при рассмотрении дел, а также при принятии решения об удовлетворении требований, когда требования о взыскании ущерба предъявляются и к страховщику и к причинителю вреда, по причине того, что, размер сумм, подлежащих взысканию со страховщиков, рассчитываются с применением Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, установленных Банком России 04.03.2021 №755-П, размер ущерба, подлежащий взысканию с причинителя вреда, рассчитывается специалистами с применением Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, утв. Центром судебных экспертиз при Минюсте России.

В основной массе рассмотренных судом дел, принимались решения об удовлетворении требований граждан к страховым организациям по причине неисполнения страховщиком своих обязательств по организации восстановительного ремонта поврежденных транспортных средств истцов, отсутствия какого-либо соглашения между потерпевшим и страховщиком по организации ремонта автомобиля, либо выплаты страхового возмещения в денежном выражении, что повлекло взыскание со страховщика страхового возмещения в размере стоимости ремонта автомобилей без учета износа комплектующих изделий.